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邮储银行:探索服务“三农”的特色发展之路
http://gc.cnst.tv 更新时间:2013-02-22 10:17 来源: 点击:

记者谢利

“去年全年,我们涉农贷款投放量近2000亿元,今年在信贷规模紧张的情况下,还将继续加大涉农贷款投放,预计投放量不会低于2500亿元。”就银监会近日下发的《做好2013年农村金融服务工作的通知》,邮储银行信贷业务部总经理朱大鹏在接受本报记者采访时表示。

作为全国网点和客户数量最多、覆盖面最广且七成以上分布在县及县以下地区的金融服务机构,邮储银行经过6年的发展,如今已形成多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系。2013年,围绕服务“三农”战略定位,邮储银行将继续在规模、产品、渠道以及服务等方面,加大“三农”贷款服务力度,全面提升“三农”金融服务水平。

发挥网点优势坚持服务“三农”战略定位

成立于2007年的邮储银行,目前拥有营业网点超过3.8万个、ATM4.7万多台,服务触角遍及我国广袤城乡,70%以上分布在县及县以下地区,特别是在一些边远地区,甚至是当地唯一的金融服务渠道。可以说,在服务“三农”方面,邮储银行具有天然优势。

“正因为如此,邮储银行在转制之初就被赋予了服务‘三农’、服务城乡居民的责任和使命。”中国邮政储蓄银行行长吕家进说。此外,在2012年央行推出的农村金融改革试点中,邮储银行也被列为主要金融机构之一。吕家进表示,几年来,邮储银行始终把“三农”金融服务工作放在改革发展的首要位置,充分发挥覆盖城乡的网络优势、规模庞大的资金优势,深入研究服务“三农”的有效途径,不断优化农村金融环境,为广大城乡居民提供基础金融服务,为服务农村经济提供了强有力的金融保障,逐步形成了具有邮储银行特色的服务“三农”战略。

随着中央出台的一系列强农惠农政策的实施,以及对农村和农民转移支付力度的增强,广大农民对支付结算服务的需求不断增加,改善农村支付结算环境成为农村金融服务的工作重点。依托邮政遍布城乡、覆盖广大农村和偏远地区的4.5万个汇兑网点所形成的全国最大的个人汇款网络,邮储银行从为广大农村客户提供多种汇款业务,到将原有汇兑业务拓展为可以由汇款人在网上自助办理。仅在2012年,邮储银行在全国办理收汇业务约2.3亿笔,金额约7900亿元,兑付业务近2.3亿笔,金额超过7700亿元。截至2012年末,邮储银行县及县以下农村地区储蓄存款余额超过2.6万亿元,绿卡账户数近8亿户。

此外,邮储银行还在县及县以下地区大力发展手机支付等电子服务渠道,加大POS、ATM机、商易通等自助终端设备布放,切实满足了农村客户的支付结算需求,一个覆盖面广、方便快捷、纵横交错的多元化邮储银行网络已全面建成。

小额贷款打开服务“三农”新局面作

为面向广大农村居民、有效服务县域经济发展的金融产品,邮储银行的小额贷款业务几年来风生水起,带动了农村金融服务业务结构的整体创新与优化。截至2012年12月底,邮储银行累计向县及县以下农村地区发放小额贷款约800万笔、金额超过4600亿元,占全行小额贷款累计发放金额的70%以上。

邮储银行小额贷款业务的蓬勃发展,有效地激活了农村金融市场,打开了金融服务“三农”的新局面,取得了良好的经济效益和社会效益。与此同时,该行小额贷款业务在产品设计、人员培养、系统建设、风险控制等方面,经过不断探索和尝试,走出了一条具有邮储银行特色的小额贷款发展之路。

“今年,我们将继续优先支持'三农'贷款业务发展,除了在贷款投放规模上进一步加大以外,还将在财务费用、资金考核、人才引进等方面向'三农'业务予以一定的资源倾斜,确保涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速。”吕家进表示。

目前,邮储银行已明确提出,继续大力发展小额贷款等涉农零售贷款业务。一方面,在农村地区扩充信贷业务服务机构,持续开展送贷下乡活动,提升业务服务广度与深度;另一方面,不断丰富小额贷款等涉农零售贷款产品体系,包括深入推广农房建设贷款、土地使用权抵押贷款、农场职工小额贷款、农机购置补贴贷款、渔船抵押贷款等多项创新型涉农贷款产品,持续扩大对普通农户融资需求的支持范围;此外,还将利用科技手段,提高小额贷款业务服务效率。据了解,该行邮储银行已研究开发了一套新型客户评分标准,即将开展广泛应用,从而实现从定性分析向定量分析的逐步转变,有效提高风险量化和精细化管理水平。

模式升级全方位服务“三农”

“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”、“富民惠农金融创新”是邮储银行推出的三项重点工程,旨在主动提高服务水平,不断扩展金融薄弱地区的各项服务覆盖面。

截至2012年末,邮储银行在中西部地区累计发放小微企业贷款逾5000亿元,约占全国小微企业贷款发放总量的40%。今年,将进一步做好革命老区、民族地区、边疆地区和贫困地区的金融服务工作,提升乡镇地区、城区和城郊结合地区服务水平。同时,充分利用多种信息化业务拓展渠道、信息采集终端和信贷影像管理功能等技术手段,改善信贷服务能力,促进业务发展。
在服务“三农”的商业模式方面,2012年,邮储银行在合作社贷款、农场职工贷款,农机具购置贷款等领域开展了探索工作,其中北京地区的合作社贷款业务已近4000万元,黑龙江农场职工贷款业务超过4亿元。2013年,邮储银行将进一步加强重点农产品(6.04,0.03,0.50%)行业、农产品市场的支持力度,以“公司+零售”、创新担保方式和“三群三链”开发等商业模式为抓手,探索农民专业合作社、家庭农场和农业龙头企业等多种生产经营主体的综合金融服务。

此外,随着城镇化进程加快,配套金融服务领域有着巨大发展空间。对此,邮储银行也给予了高度重视。截至2012年末,邮储银行累计发放个人消费贷款2300多亿元,服务居民客户90万户,笔均贷款不到25万元,住房贷款中首套住房贷款占比达95%。该行表示,未来将积极根据各地区的城镇化进程,开发城镇化建设中配套的金融服务市场。对于开发建设水平较高的小城镇,适度参与规划合理、政策齐备的重点公共设施、住房和产业园区建设;对于人均收入水平较高的小城镇地区,加强住房贷款、消费贷款等个人贷款业务的发展,重点选择收入稳定的单位职工客户、符合银监会定义的自雇人士客户。具备农房抵押条件的地区,探索开展农房抵押贷款业务。
来源:经融时报